El Gobierno anunció un plan de $2 billones para intentar reactivar los créditos hipotecarios
El Gobierno nacional anunció un nuevo esquema de financiamiento destinado a impulsar el crédito hipotecario, que contempla la utilización de $2 billones provenientes del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de ANSES.
La medida fue presentada este miércoles por el ministro de Economía, Luis Caputo, quien explicó que los fondos serán destinados a mejorar el fondeo de las entidades bancarias y facilitar el otorgamiento de préstamos hipotecarios a largo plazo.
Según detalló, el monto total será adjudicado mediante licitaciones sucesivas de $200.000 millones. La primera de ellas podría concretarse la próxima semana, tras la definición de las condiciones correspondientes.
“Este monto que estaríamos licitando de $2 billones daría soluciones habitacionales para 17.000-18.000 familias”, sostuvo Caputo durante una conferencia de prensa en la que estuvo acompañado por el vicedirector del Banco Central, Baltasar Felipe Romero Krause, y el director del FGS, Juan Cruz Michele.
Tasas y condiciones para los préstamos
El esquema de financiamiento contempla dos tramos para los bancos. El primero tendrá un plazo de un año, con una tasa UVA más un spread mínimo de 2,50%, mientras que el segundo será a cinco años, con una tasa UVA más un spread mínimo de 4,50%.
En cuanto a los créditos hipotecarios que las entidades otorguen con estos fondos, la tasa máxima será de UVA más 7,50%. Los préstamos tendrán un plazo mínimo de 15 años y un monto máximo equivalente a 150.000 UVA.
Caputo presentó como ejemplo un crédito para una vivienda valuada en 106.667 dólares. De acuerdo con la simulación expuesta, una familia debería acreditar ingresos por $3.460.391 para acceder a un préstamo cuya cuota inicial sería de $865.089. En ese caso, la tasa sería de UVA más 7% y el plazo de 25 años.
El ministro remarcó además que el FGS no asumirá el riesgo crediticio de los tomadores de los préstamos. “El FGS simplemente provee de liquidez a los bancos”, explicó, mientras que las entidades serán las encargadas de evaluar a los solicitantes y otorgar los créditos.
El Banco Central supervisará el destino de los fondos
El Banco Central tendrá participación en el proceso de licitación y colaborará con el FGS en la organización de las subastas y la comunicación de sus condiciones.
Romero Krause señaló que la autoridad monetaria también supervisará que los bancos cumplan con la obligación de utilizar los fondos para el otorgamiento de créditos hipotecarios dentro de un plazo determinado.
La iniciativa se plantea en un contexto de desaceleración de los préstamos UVA durante los últimos meses. Uno de los objetivos señalados por el equipo económico es reducir el descalce que existe entre los depósitos bancarios, generalmente de plazos más cortos, y los créditos hipotecarios, que requieren financiamiento a largo plazo.
Un mercado con baja participación del crédito hipotecario
Durante la conferencia, Caputo se refirió también al bajo nivel de participación que tienen los créditos hipotecarios en la economía argentina. Según indicó, el stock de estos préstamos representa alrededor del 2% del Producto Bruto Interno.
El funcionario comparó ese porcentaje con el de otros países y mencionó que en Chile ronda el 27%, mientras que en Estados Unidos llegó a representar cerca del 75%.
El Gobierno sostiene que el nuevo esquema busca ampliar el financiamiento disponible para la compra de viviendas y generar condiciones para un mayor desarrollo del mercado hipotecario. La evolución de las licitaciones y del otorgamiento efectivo de los préstamos permitirá evaluar el alcance de la medida.
