Endeudamiento familiar en Misiones: proponen refinanciar deudas a una tasa del 35%

El fuerte crecimiento del endeudamiento de las familias volvió a instalarse en la agenda legislativa de Misiones. En ese contexto, el diputado provincial Cristian Castro presentó un proyecto de ley que propone implementar un programa de desendeudamiento para familias de toda la provincia, con una tasa efectiva máxima del 35% y plazos de hasta 60 cuotas.

La iniciativa apunta a que los deudores puedan reunir sus distintas obligaciones financieras en un solo crédito, con una tasa considerablemente inferior a las que actualmente ofrecen bancos, financieras, mutuales y billeteras virtuales.

“Se viene dando y se viene acelerando el endeudamiento de muchas familias a nivel nacional y Misiones no es la excepción. Inclusive, es una de las provincias en donde se ve más afectado este flagelo que se vive hoy en la economía de muchos hogares”, explicó Castro.

El legislador señaló que tomó como referencia un programa implementado por el Banco Ciudad de Buenos Aires y una iniciativa similar anunciada en Chubut. Su propuesta contempla que el beneficio no alcance únicamente a los empleados públicos, sino también a cualquier familia misionera que pueda acreditar sus ingresos.

“Establezco que la tasa efectiva no sea mayor del 35%. Fíjate que hoy esa tasa está alrededor del 90% en el banco oficial para los que cobran en ese banco”, sostuvo.

Según Castro, la diferencia con las tasas actuales permitiría reducir de manera significativa el peso de las cuotas. Mencionó que algunas mutuales llegan a aplicar tasas del 141%, mientras que las tarjetas de crédito y los descubiertos pueden alcanzar niveles cercanos al 170%, y las billeteras virtuales, incluso, llegar al 200%.

“Esto es una baja sensible en la tasa de interés y poder juntar toda la deuda y organizarla toda en una sola entidad bancaria”, explicó.

Una bola de nieve difícil de frenar

El diputado consideró que el deterioro de los ingresos y el elevado costo del financiamiento generaron una situación en la que muchas familias recurren a nuevos préstamos para cubrir deudas anteriores, servicios o gastos básicos.

“Se genera una bola de nieve que es imposible si vos no bajás la tasa y no ampliás la posibilidad de la cantidad de cuotas de los créditos”, afirmó.

En ese sentido, el proyecto contempla refinanciar las deudas en hasta 60 cuotas. Castro adelantó, además, que incorporará una modificación para establecer un período de gracia de hasta un año, tomando como referencia el programa anunciado en Chubut.

“Ahora, cuando vaya a comisión, mi proyecto lo voy a plantear también, la posibilidad de tener este año de gracia para los que se acojan a este beneficio”, anticipó.

El legislador relató que tomó conocimiento de casos de familias con una cantidad elevada de préstamos y tasas de interés muy altas. Como ejemplo, mencionó el caso de una mujer que, tras una exposición suya en la Legislatura, le mostró que tenía 41 préstamos.

“Cuando empiezo a revisar la tasa de interés era del 270%”, aseguró Castro.

A su entender, parte de esta problemática está vinculada con el funcionamiento de mutuales y entidades intermediarias que ofrecen créditos a trabajadores y luego aparecen vinculadas a bancos y otras instituciones financieras en los registros de deuda.

Buscan que el programa avance antes de que termine el año

Castro adelantó que en la próxima sesión de la Cámara de Representantes solicitará que el proyecto sea girado a comisión y que avance con un dictamen.

“Yo voy a pedir que vaya a comisión este proyecto y voy a pedir que pase a comisión con dictamen”, señaló.

Sin embargo, consideró que el tratamiento legislativo podría demorar al menos un mes, por lo que planteó la posibilidad de que el Poder Ejecutivo tome medidas de manera urgente.

“Lo ideal sería que el gobernador, a través de las atribuciones que le dio la misma Cámara de Diputados, pueda sacar un decreto y que esto sea urgente, porque la verdad que la gente no puede esperar un mes más”, sostuvo.

El diputado también vinculó el problema con los descuentos automáticos que se realizan sobre los salarios cuando los trabajadores reciben sus haberes o el aguinaldo. Según explicó, en algunos casos los débitos por préstamos y tarjetas dejan a los trabajadores sin dinero disponible para afrontar los gastos del mes.

“Entre el descuento de la mutual y del banco termina con cero a principio de mes, sin poder tener dinero para hacer las compras del mes, para pagar los servicios”, afirmó.

Castro advirtió que la continuidad del endeudamiento puede profundizar la crisis económica de los hogares y generar consecuencias sociales graves.

“Es tremendo. Es insoportable para muchas familias”, expresó, y agregó que la situación puede llevar a algunas personas a tomar decisiones desesperadas.

Frente a este escenario, defendió la intervención del Estado para facilitar el acceso a créditos con condiciones más accesibles.

“Yo no estoy diciendo que se le regale absolutamente nada. Estoy diciendo que la gente quiere devolver, pero en cuotas que sean accesibles y con tasa de interés también accesible”, remarcó.

Para Castro, una tasa del 35% permitiría que el Estado recupere el dinero prestado y, al mismo tiempo, ayude a las familias a salir del circuito de endeudamiento.

“Es justamente salir a socorrer a la familia. Esa es la diferencia entre un Estado presente y un Estado ausente”, concluyó.