Quiénes, cómo y porqué los misioneros registran mora en el pago de sus deudas

El director de Metodología y Relevamiento Estadístico del Ipec Misiones, el doctor Darío Ezequiel Díaz explica cómo los misioneros fueron endeudándose. 

Lo hace mediante un informe de análisis de estructura del endeudamiento y de la morosidad en la provincia. En comunicación con El Territorio, detalla el trabajo realizado donde surge que, a junio de 2026, los deudores misioneros registraban un pasivo declarado de $1,57 billones, de los cuales $292.929 millones se encontraban en situación de mora. 

La tasa de morosidad medida sobre el monto adeudado alcanzaba en esa fecha 18,69%, un punto y tres décimas por encima del promedio nacional. Medida sobre personas, sin embargo, la proporción trepaba a 29,35%, con una brecha respecto de la Nación de cuatro puntos y tres décimas. 

Concluye que Misiones no presenta un problema de deuda excesiva sino de deuda mal distribuida: el deudor misionero promedio adeuda alrededor de un treinta por ciento menos que el promedio nacional, pero la provincia concentra proporcionalmente más personas con atrasos que el país. “Porque estamos diciendo que la deuda promedio de un misionero ronda los 3,2 millones de pesos, mientras que a nivel país la deuda promedio es de 4,6 millones”, indicó.

“Hay un punto importante sobre la morosidad que tiene que ver con que los bancos privados son los que concentran más de la mitad de la deuda de la provincia, pero tienen una mora relativamente baja de 14,6 por ciento. Pero el problema más severo es para los proveedores no financieros de crédito. Ahí la mora alcanza el 50,3 por ciento. Es decir, uno de cada dos pesos prestados estaría atrasado. Esto es lo que se llama aquellos proveedores que no forman parte del sistema financiero formal.

Entre los jóvenes
Detalla que el fenómeno de endeudamiento se está dando mucho entre los jóvenes. “Hay un patrón generacional muy marcado, que estamos viendo que entre los menores de 25 años el 43,2 por ciento de los deudores está en mora. Y entre los mayores de 75 años solamente el 12%”.

Entonces estamos diciendo mira, en misiones 4 de cada 10 que tienen deuda son menores de 25 años. Eso me parece que es un dato muy interesante para también verlo. Porque también es importante tenerlo claro que los jóvenes también son los que tienen mayor mora, deuda digamos, pero no son quienes más dinero deben.

Sobre el monto
Respecto al monto adeudado no resulta elevado. “Estamos viendo que una persona de hasta 25 años tendrá una deuda promedio de un millón de pesos. Pero cuando ya hablamos de mayores, es decir, entre 26 a 35 años, ahí ya estamos hablando de que tienen un monto mucho mayor y la mora de ellos es del 44%”.

Los datos
Del informe surge que los menores de 36 años representan el 32,7% de los deudores misioneros y el 43,9% de los deudores en mora.  Es decir, uno de cada tres deudores, pero casi uno de cada dos morosos. Con apenas el 20,3% de la deuda provincial, concentran el 29,0% del monto en situación de atraso. En términos absolutos, en total 62.330 misioneros menores de 36 años registran obligaciones en mora superiores a noventa días.

Las morosidades
En el informe Díaz señala dónde aparece la morosidad. “Los bancos privados concentran más de la mitad de toda la deuda de la provincia, pero presentan una tasa de mora relativamente baja, de 14,57%. El problema más severo aparece en los proveedores no financieros de crédito, donde la mora alcanza 50,33%: prácticamente uno de cada dos pesos prestados está atrasado. Los neobancos también presentan una morosidad elevada, de 23,59%. De hecho, los proveedores no financieros representan apenas 8,3% de la deuda total, pero explican 22,4% de toda la deuda en mora. Si se suman proveedores, neobancos y empresas no financieras emisoras de crédito, concentran 42,5% de la mora provincial con solamente 24,2% de la deuda. Esto muestra que el deterioro está desproporcionadamente concentrado en formas de financiamiento menos tradicionales”. 

Los jóvenes
Hay además un patrón generacional muy marcado, por lo que explica el experto, “la morosidad disminuye sistemáticamente con la edad. Entre los menores de 25 años, 43,23% de los deudores está en mora; entre los mayores de 75 años, solamente 12,31%. Dicho de otra manera “en Misiones, cuatro de cada diez deudores menores de 25 años están en mora. Entre los mayores de 75, apenas uno de cada diez”. Plantea que “esto resulta especialmente relevante porque los jóvenes no son quienes más dinero deben. Una persona de hasta 25 años registra una deuda promedio cercana a $1,07 millones, aproximadamente un tercio del promedio provincial. Sin embargo, constituye el grupo con mayor morosidad. Por eso el informe interpreta que el problema se vincula más con ingresos bajos, informalidad laboral, inestabilidad y menor capacidad de pago que con un supuesto exceso de consumo o endeudamiento. 

Los menores de 36 años representan aproximadamente un tercio de todos los deudores, pero casi 44% de quienes están en mora. En números absolutos, son alrededor de 62.330 jóvenes misioneros menores de 36 años con deudas atrasadas más de 90 días. 

Misiones comparada con el país
Otro dato comunicacionalmente potente es que Misiones tiene una tasa de mora monetaria de 18,69% frente a aproximadamente 17,40% nacional, una diferencia relativamente moderada. Pero en cantidad de personas la brecha resulta mayor: 29,35% en Misiones contra aproximadamente 25,02% en el país. 

Esto refuerza la misma idea: la mora misionera está muy extendida entre personas con deudas relativamente pequeñas. No hay solamente algunos grandes deudores dejando de pagar; hay muchos hogares con obligaciones de menor monto que encuentran dificultades para cumplirlas. De hecho, la deuda promedio de una persona en mora resulta alrededor de 36% inferior a la deuda del deudor promedio.